13 รูปแบบการลงทุนที่คนเริ่มต้นควรรู้จัก
เริ่มลงทุนครั้งแรกอาจทำให้สับสน ทั้งกองทุน หุ้น พันธบัตร คริปโต หรือฝากประจำ ดูเหมือนมีทางเลือกเยอะจนไม่รู้ควรเริ่มตรงไหน ถ้าเลือกผิดก็กลัวเงินหาย แต่ถ้าไม่เริ่มก็กลัวพลาดโอกาส บทความนี้จะพาคุณไล่ดู รูปแบบการลงทุนเบื้องต้น แบบเข้าใจง่ายทีละขั้น ไม่ต้องใช้ศัพท์ยาก เห็นข้อดี ข้อควรระวัง และเลือกแนวทางที่เหมาะกับเงินก้อนแรกได้มั่นใจขึ้นได้จริง
1. เงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำ
เงินฝากเป็นจุดเริ่มต้นที่เข้าใจง่ายที่สุด เหมาะกับเงินสำรองหรือเงินที่ยังไม่อยากรับความเสี่ยงมาก บัญชีออมทรัพย์ถอนใช้ได้สะดวก แต่ดอกเบี้ยมักไม่สูง ส่วนเงินฝากประจำให้ดอกเบี้ยดีกว่าเล็กน้อยแลกกับการฝากตามระยะเวลาที่กำหนด มือใหม่ควรแยกเงินส่วนนี้ไว้ก่อนลงทุนแบบอื่น เพื่อไม่ต้องขายสินทรัพย์ตอนจำเป็นต้องใช้เงิน
2. สลากออมทรัพย์
สลากออมทรัพย์เหมาะกับคนที่อยากเก็บเงินแบบมีวินัยและยังลุ้นรางวัลได้บ้าง เงินต้นมักมีความเสี่ยงต่ำเมื่อถือครบกำหนด แต่ผลตอบแทนรวมอาจไม่แน่นอน เพราะขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยและโอกาสถูกรางวัล ก่อนซื้อควรดูระยะเวลาถือครอง เงื่อนไขการไถ่ถอน และจำนวนเงินที่เหมาะสม ไม่ควรใช้เงินทั้งหมดไปกับสลากเพียงอย่างเดียว
3. พันธบัตรรัฐบาล
พันธบัตรรัฐบาลคือการให้รัฐบาลกู้เงินและได้รับดอกเบี้ยตามที่กำหนด เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้น้อยและอยากรู้กระแสเงินรับค่อนข้างชัดเจน จุดที่ต้องดูคืออายุพันธบัตร อัตราดอกเบี้ย และราคาหากต้องขายก่อนครบกำหนด เพราะราคาตลาดอาจขึ้นลงได้ มือใหม่ควรเลือกอายุที่ไม่ยาวเกินไป หากยังไม่แน่ใจว่าจะต้องใช้เงินเมื่อไร
4. หุ้นกู้เอกชน
หุ้นกู้เอกชนให้ดอกเบี้ยมักสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาล แต่ความเสี่ยงก็สูงขึ้นตามฐานะของบริษัทผู้ออกหุ้นกู้ ก่อนซื้อควรอ่านอันดับความน่าเชื่อถือ อายุหุ้นกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการไถ่ถอน อย่าดูแค่ดอกเบี้ยสูงอย่างเดียว เพราะถ้าบริษัทมีปัญหา ผู้ลงทุนอาจได้รับเงินคืนล่าช้าหรือไม่ครบตามที่คาดไว้
❗ โปรพิเศษวันนี้เท่านั้น ❗
ไพ่ยิปซี 10 ใบ ตอบคำถามรักเฉพาะคุณ ในราคาเพียง 149 บาท
ตอบทุกคำถามเรื่องหัวใจแบบแม่นจนขนลุก ได้ผลภายใน 10 นาที 💌
5. กองทุนรวมตลาดเงิน
กองทุนรวมตลาดเงินนำเงินไปลงทุนในตราสารระยะสั้น เช่น เงินฝากหรือตั๋วเงินที่มีความเสี่ยงไม่สูงมาก เหมาะกับการพักเงินระยะสั้นมากกว่าการหวังผลตอบแทนก้อนใหญ่ จุดเด่นคือซื้อขายได้ค่อนข้างสะดวกและมีโอกาสได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์เล็กน้อย แต่ควรดูค่าธรรมเนียม นโยบายกองทุน และระยะเวลารับเงินคืนก่อนตัดสินใจ
6. กองทุนรวมตราสารหนี้
กองทุนรวมตราสารหนี้เหมาะกับคนที่อยากลงทุนในพันธบัตรหรือหุ้นกู้หลายตัวโดยไม่ต้องเลือกเองทั้งหมด ผู้จัดการกองทุนจะกระจายเงินไปตามนโยบายที่ระบุไว้ ความเสี่ยงขึ้นอยู่กับตราสารที่กองทุนถือและอายุเฉลี่ยของพอร์ต หากดอกเบี้ยตลาดเปลี่ยน ราคากองทุนอาจผันผวนได้ มือใหม่ควรอ่านระดับความเสี่ยงและผลการดำเนินงานย้อนหลังประกอบกัน
7. กองทุนรวมหุ้น
กองทุนรวมหุ้นเหมาะกับคนที่อยากลงทุนในหุ้นแต่ยังไม่มีเวลาศึกษาหุ้นรายตัว กองทุนจะนำเงินไปซื้อหุ้นตามนโยบาย เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ หรือหุ้นกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง ผลตอบแทนมีโอกาสดีในระยะยาว แต่ราคาขึ้นลงได้มากกว่ากองทุนตราสารหนี้ มือใหม่ควรเริ่มด้วยเงินที่ไม่ต้องใช้เร็ว และทยอยลงทุนเพื่อลดความกังวลจากราคาที่แกว่งในแต่ละวัน
8. กองทุนดัชนีและ ETF
กองทุนดัชนีและ ETF ลงทุนตามดัชนีอ้างอิง เช่น ดัชนีหุ้นไทยหรือดัชนีหุ้นต่างประเทศ จุดเด่นคือค่าธรรมเนียมมักไม่สูงและไม่ต้องเลือกหุ้นทีละตัว ETF ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เหมือนหุ้น ส่วนกองทุนดัชนีซื้อขายผ่านบริษัทจัดการกองทุนได้ง่าย มือใหม่ควรดูว่ากองทุนนั้นตามดัชนีอะไร มีค่าธรรมเนียมเท่าไร และเหมาะกับระยะเวลาลงทุนของตนหรือไม่
9. หุ้นรายตัว
หุ้นรายตัวให้โอกาสรับผลตอบแทนจากราคาหุ้นและเงินปันผล แต่ต้องใช้เวลาศึกษาธุรกิจ งบการเงิน คู่แข่ง และแนวโน้มของบริษัทมากกว่าการซื้อกองทุน ราคาหุ้นอาจขึ้นลงแรงจากข่าวหรือผลประกอบการ มือใหม่ไม่ควรซื้อเพราะเห็นคนอื่นพูดถึง ควรเริ่มจากเงินจำนวนน้อย เลือกบริษัทที่เข้าใจธุรกิจ และกำหนดเหตุผลในการซื้อขายให้ชัดเจน
10. หุ้นปันผล
หุ้นปันผลเหมาะกับคนที่อยากมีรายรับจากเงินปันผลเป็นระยะ แต่ไม่ได้แปลว่าราคาหุ้นจะนิ่งเสมอไป บริษัทที่จ่ายปันผลดีควรมีกำไรสม่ำเสมอ หนี้ไม่สูงเกินไป และยังมีโอกาสเติบโตในอนาคต ก่อนลงทุนควรดูประวัติการจ่ายปันผลควบคู่กับคุณภาพธุรกิจ ไม่ควรเลือกจากอัตราปันผลสูงเพียงปีเดียว เพราะบางครั้งราคาหุ้นที่ลดลงมากอาจทำให้ตัวเลขดูน่าสนใจเกินจริง
11. กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และ REIT
กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และ REIT เปิดโอกาสให้ลงทุนในอาคารสำนักงาน ศูนย์การค้า คลังสินค้า หรือโรงแรม โดยไม่ต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์เอง ผู้ลงทุนอาจได้รับเงินปันผลจากค่าเช่า แต่รายได้ขึ้นอยู่กับผู้เช่า ทำเล และสภาพเศรษฐกิจ ราคาหน่วยลงทุนก็ผันผวนได้ มือใหม่ควรอ่านว่าสินทรัพย์ของกองทุนอยู่ที่ไหน มีผู้เช่าหลักเป็นใคร และมีหนี้มากน้อยแค่ไหน
12. ทองคำ
ทองคำเป็นสินทรัพย์ที่หลายคนคุ้นเคย ใช้กระจายความเสี่ยงได้ในบางช่วง เพราะราคามักเคลื่อนไหวต่างจากหุ้นหรือกองทุนบางประเภท การลงทุนทำได้ทั้งซื้อทองคำแท่ง ทองรูปพรรณ กองทุนทองคำ หรือออมทอง จุดที่ต้องระวังคือส่วนต่างราคาซื้อขาย ค่ากำเหน็จ และความผันผวนของราคาโลกกับค่าเงินบาท มือใหม่ควรลงทุนในสัดส่วนพอดี ไม่ควรหวังเก็งกำไรระยะสั้นมากเกินไป
13. การลงทุนแบบทยอยซื้อสม่ำเสมอ
การทยอยซื้อสม่ำเสมอ หรือที่หลายคนเรียกว่า DCA เหมาะกับคนเริ่มต้นที่ยังจับจังหวะตลาดไม่เก่ง วิธีนี้คือกำหนดเงินลงทุนเท่าเดิมในช่วงเวลาที่เลือก เช่น ทุกเดือน แล้วซื้อกองทุนหรือหุ้นตามแผน ข้อดีคือช่วยลดความกดดันจากการต้องเดาว่าราคาถูกหรือแพงที่สุด แต่ยังต้องเลือกสินทรัพย์ให้เหมาะกับเป้าหมาย และทบทวนแผนเป็นระยะเมื่อรายได้หรือภาระค่าใช้จ่ายเปลี่ยนไป
